汇付闪电宝Plus反洗钱专栏 | 揭秘“套路贷”

发表时间：2020-08-27 16:30:00

文章作者：鸿POS

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为进一步提高群众参与扫黑除恶专项斗争的积极性和防范洗钱风险意识，远离非法金融放贷，依法维护金融消费权益，同时履行支付机构扫黑除恶和反洗钱宣传义务，今天小汇来和大家聊聊“套路贷”的常见套路。

案例：2019年12月30日，北京最大涉黑“套路贷”案一审宣判主犯林国彬被判无期，此案共骗取68人的70套房，造成经济损失高达1.78亿余元。

法院审理查明，被告人林国彬通过实际控制的公司，以吸收股东、招收业务员的形式，形成了一个包含律师、公证员、警察等职业在内的人数众多的黑社会性质组织。

“套路贷”不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，严重侵害了人民群众的合法权益，带来一系列社会问题。

反洗钱专栏 | 揭秘“套路贷”(图3)

什么是“套路贷”？

“套路贷”是假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。

“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局，其已具备知识型犯罪的雏形，个别法律从业人员甚至成为作案人的共谋。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当受骗。

“套路贷”的常见套路是什么？

第一步：制造正常民间借贷的假象

对外以小额贷款公司的名义，与借款人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以违约金、保证金等名目骗取借款人签订阴阳合同及房产抵押合同等明显不利于借款人的合同。

第二步：制造银行流水痕迹，制造全额借款的假象

通过“砍头息”或者“转账后马上要求取现还款”的方式，使借款人实际到账金额明显低于合同借款金额。

第三步：单方面肆意认定违约

通过各种隐蔽手段导致借款人无法按时还款，借此收取高额的滞纳金、罚息、手续费。

第四步：恶意垒高借款金额

在借款人无力支付的情况下，介绍其他假冒的小额贷款公司或个人，与借款人签订新的借款合同予以“平账”，进一步垒高借款金额。

第五步：软硬兼施，恶意“索债”

犯罪分子通过暴力、胁迫、骚扰、恶意诉讼等手段，实现侵占借款人或其亲属财产的目的。

如何避免落入“套路贷”？

选择正规机构办理贷款

要选择在证照齐全的正规银行等机构进行贷款，看清对方的资质和信誉，不轻信虚假广告，一般“套路贷”都以“小额贷款公司”的名义，以“放款快、无抵押”为诱饵招揽生意。

看清合同条款

套路贷的合同通常存在霸王条款甚至欺诈，发现问题及时指出并让对方纠正。对于贷款中的不合理要求，比如在套路贷中经常出现的贷款没下来却要刷存款流水的情况，正告对方违规终止贷款，不要一味听从。

识别阴阳合同

贷款是以本金计算利息的，遇到贷一万元到手八千的情况，且对方声称扣取利息的情况，应坚决予以决绝，对方不仅在操作程序上违规，内容也违法。

保留相关证据

在贷款的各个流程中保留相关证据，你的拍照或者复制的行为不但可以提醒对方，还为以后的纠纷提供证据。

提高防范意识

获得贷款之后，如果贷款公司心存不良，给借款人的按时履约设置种种障碍，迫使违约情形发生时，或者有涉及侵犯人身权利的行为发生时，应及时报警用法律武器保护自己。